- iDeCoがお得だと聞いたが詳しい内容や始め方がわからない
- iDeCoや企業型確定拠出年金をしているが、運用商品の選択方法が分からない
- 勤務先で選択制確定拠出年金が導入される（されている）が利用した方が良いか？金額はいくらにすれば良いか？
- 入社した会社で企業型確定拠出年金が導入されているが、制度が複雑でどのように選択すれば良いか分からない
- つみたてNISAやNISAとの違いや使い分けが分からない
もしあなたがこのような悩みをお持ちならば、このページでお伝えする内容はきっとあなたのお役に立てると思います。
確定拠出年金の専門家
私は、住宅ローン、保険、資産運用など総合的なアドバイスを得意とするファイナンシャルプランナーです。
その中でも確定拠出年金については、企業型確定拠出年金の導入を支援する団体の理事を務め、企業型拠出年金を導入している企業の社員の個別相談など、確定拠出年金の制度説明や運用商品の選択のアドバイスを多数行っています。
確定拠出年金は税制優遇などメリットが多いものの、活用するには注意点も多く、経験豊富なＦＰのアドバイスは老後の資産形成に大きく役に立つと思います。
iDecoや企業型確定拠出年金はまだまだ活用されていない
iDeCo（個人型確定拠出年金）に加入する人は年々増え続けています。
2017年1月から公務員や主婦も加入対象となり、厚生労働省の後押しでマスコミや金融機関でのPRが行われ、iDeCoの税制メリットが広く知れ渡るようになりました。
しかし、iDeCoのPRと共に確定拠出年金の税制メリットや運用についても認知が進んだものの、まだ多くの方が確定拠出年金の制度内容やメリット、運用についての知識、運用商品の選択について理解出来ていないのが実情です。
iDeCoでは、掛金全額が所得控除となり所得税・住民税を節税することができます。また、資産運用によって運用益が出ても税金を取られることはありません。受取時も退職所得控除などの優遇税制が適用になるなど各段階で税優遇がされています。
老後の資金を準備する方法としては、非常に有効な方法になっています。
しかしながら、資産運用の経験のない多くの方は節税効果だけに惹かれ、投資信託などを買わずに預貯金などの元本確保型の運用を行ってしまっています。正しい知識を持って長い期間の運用をすれば、大きなリスクを取らずに1000万以上も老後資産を増やすチャンスがあるのですが、「元本割れするのが怖い・・・」という理由で何もしないでしまっている人が多いのです。
企業型確定拠出年金についても、一部の企業の努力もあり全体としては以前より徐々に改善されているものの、5割強が元本確保型の運用になっているのが現状です。アンケートで「公的年金だけでは足りない」と認識している国民が多いにも関わらず、多くの方が掛金の節税効果の為だけに確定拠出年金を利用している現状は非常にもったいないと感じています。
専門家に相談をするという選択肢
こういった状況の中、どうすればiDeCoや確定拠出年金について理解を深め、自分に合った形で運用を行うことができるのでしょうか？
今はインターネット上に情報が溢れていて、検索をすれば基本的な情報や平均的な考え方は出てきます。しかし、肝心な『自分の場合はどうするのがベストなのか？』という質問の答えは出てきません。なぜなら、確定拠出年金やiDeCoを活用するベストな方法は一人一人の状況によって異なるからです。
自分に一番合った制度活用の方法を見つけるために、時間をかけて勉強をするというのも1つの手ですが、資産運用や確定拠出年金、iDeCoに詳しいファイナンシャルプランナーに相談するという方法もあります。
資産運用に関する相談を多く行っているお金の専門家に相談をすることによって、自分の個別の知識や状況に合ったピンポイントな情報提供と資産運用の提案を受けられ、最小限の時間と労力で老後資産の増大を図ることが可能になります。
適切な資産運用の仕組みを持つことで老後に残るお金が数百万円、場合によっては1000万円以上変わることも珍しくありません。
詳しい知識は全く不要です。
投資開始時は分からないことが多くても、経験を積むことで理解も深まり、不安も解消できます。
このように大きなメリットがあることから、かんのFP事務所では『確定拠出年金・iDeCo相談サービス』として、iDeCoと確定拠出年金について相談者さまの状況に合わせた最適の選択肢をアドバイスを行っています。
確定拠出年金・iDeCo相談サービスの内容
このサービスは、2回の面談を通してこれらの内容を提供してきます。
- 資産運用の基礎知識の提供
- iDeCo・確定拠出年金の制度の解説
- 会社で提供している確定拠出年金の分析と解説（企業型確定拠出年金の場合）
- 相談者さまの家計状況の把握
- 掛け金をいくらにすれば良いのかのアドバイス
- 自分に合った最適な運用商品選択のアドバイス
- iDeCo・確定拠出年金開始のフォロー
- iDeCo・確定拠出年金以外の資産形成方法のアドバイス
これらの内容を通して、iDeCo・確定拠出年金から得られるメリットを最大限活かしながらも自分に合った形で活用できるような状態を作っていきます。一度その状態を作れば、あとは基本的にほったらかしで大丈夫です。
この状態を実現することができれば、将来の資産を大きく増やすことが可能になってきます。
20年、30年と時間をかけることができれば、数百万円、掛金額によっては1000万を超える利益を出すことも難しいことではありません。自分でやる場合と比べると、大きな違いを生み出すことができます。
相談の流れ
ステップ１：まずはお問い合わせください
こちらのサービスのお申し込みを希望される場合は、このページの下にあるお問合わせフォームよりご連絡ください。ご連絡を頂けましたら、日程調整を行っていきます。
ステップ２：初回面談
まずは、加入状況や資産運用の状況を確認させて頂きます。
企業型の確定拠出年金の場合、会社拠出の有無や金額、社員拠出が可能か？など、制度の内容を確認していきますので、わかる範囲で教えて頂ければと思います。もしどのように確認すればいいのかわからない場合は、事前に確認方法をお伝えしますのでご安心ください。
また、iDeCoや企業型確定拠出年金についての相談内容や疑問な点などを伺いしていきますので、なんでもお気軽にお話して頂けますと幸いです。どんな些細な悩みや質問でも大丈夫です。
お悩みや質問をお聞きしましたら、確定拠出年金の制度、税制優遇の詳しい仕組みなどについてなるべくわかりやすく説明をしていきます。合わせて、非常に重要なポイントとなる資産運用の根本的な考え方、運用商品の選択のポイントなども解説していきます。
ここまでの説明を理解して頂き、疑問が解決しましたら、実際に制度をどのように活用するかの希望を伺っていきます。
ステップ３：面談2回目の実施
2回目の面談では、初回面談でお聞きした内容を元にして、相談者様の希望を叶えられるような提案を提示させて頂きます。
どのような商品を選ぶのがベストなのか、どれくらいの金額を資産運用に回すべきなのかをしっかりとした根拠を元にわかりやすくお伝えしていきますので、不安を感じることなく制度をフル活用することができるはずです。
また、老後の資産がどのようになるのかのシミュレーションも行い、その結果についても解説をしていきます。確定拠出年金やiDeCoの制度を活用することにより、老後の資産がどうなるのかを具体的な数字で見ることが可能です。
その数字を見ながら、もし希望する老後の資産額との間にズレがある場合は、確定拠出年金やiDeCo以外の手段を組み合わせて目標の老後資産を達成する方法についてもお伝えさせて頂きます。
さらに、今後のことを考えて確定拠出年金やiDeCoの口座に貯まっている資産の移動のやり方や、掛け金の配分の変更方法についてもお伝えしていきますので、今後の運用も自分自身で問題なくできるようになります。
料金について
『確定拠出年金・iDeCo相談サービス』の料金は、30,000円（税込）となります。
確定拠出年金・iDeCoというのは、最適化している状態としていない状態を比べると、将来的に大きな違いが生まれます。例えば、全ての掛け金を預貯金などの元本確保型にしている場合と、適切な投資信託を選んだ場合を比べると、運用益に数百万円、場合によっては1000万円以上の違いが出ます。
このような状態を実現するのがこのサービスです。
初期投資と比較すると大きなリターンを期待できますので、ぜひご活用を頂ければと思います。
制度をフル活用するお手伝いをします
iDeCoや確定拠出年金というのは、非常にメリットが多い制度なのですが使いこなすことが少し難しいものになっています。
しかし、しっかりと使いこなすことができたら、老後資金を準備する為の非常に有効な手段なのは間違いありません。
この相談サービスをご利用頂くことで、自分に合った最適な制度活用ができるようになります。また、一度セットアップをすれば後は基本的にほったらかしで大丈夫です。それだけで、あなたの老後資金に大きな違いが生まれます。
始めるのが早ければ早いほど、制度のメリットをフル活用することができますので、iDeCo・確定拠出年金の活用方法でわからないことがある場合は、すぐにご相談を頂ければと思います。
相談をご希望の場合は、この下にあるお問い合わせボタンよりお問い合わせフォームにお進みください。あなたからのご連絡をお待ちしています。