- こどもの教育費にどれくらいかかるか分からないので不安
- 老後に2000万円必要と話題になったが老後の資金が足りるか不安
- 毎年で家族に旅行に行ったり豊かな生活をしたいが本当にやっていけるか？
- 将来独立したい、夫婦で世界一周旅行に行くなどの夢を実現するにはどうすれば良いか
- 今入っている保険が本当に自分にあっているかどうかわからない
- 効率的な貯蓄、資産運用の方法が知りたい
もしあなたがこのような悩みをお持ちならば、ライフプランを作成することによってその悩みを解決することができるはずです。
1000件以上のライフプラン作成経験
かんのFP事務所の菅野利光です。私は、住宅ローン、保険、資産運用など総合的なアドバイスを得意とするファイナンシャルプランナーです。
ライフプランの作成については、私は1999年に損保系生命保険会社に転職してから継続して常に行っています。生命保険の提案時にも簡易的なライフプランを作成するなど20年で1000件以上のご家庭のライフプランを作成してきました。
その経験から、将来の夢の実現や漠然とした将来のお金の不安を解消するにはライフプランの作成が最適だと確信をしています。
ライフプランって何？
ただ、ライフプランと聞いても何のことだかはなかなかわかりにくいですよね。
なので、少し説明をしていきたいと思います。
ライフプランとは何かというと、将来のお金の流れのシミュレーションを作っていくことです。
具体的には・・・
- 現在の収入・貯蓄はいくらなのか
- 今後の収入はどのように変わるのか
- 子供の教育費にどれだけのお金をかけるのか
- 住宅にはどれだけのお金をかけるのか
- 保険の費用はどれくらいか
- マイカーを購入するか、するならどれくらい必要か
- 将来かかる生活費はいくらなのか
- 老後に必要な資金はいくらなのか
このようなことを全て考えた上で、具体的なお金の流れをシミュレーションしていきます。
それができれば、
『本当に住宅ローンの返済ができるのか？』
『こどもの教育費が足りるのか？』
『老後の資金は本当に大丈夫なのか？』
このような疑問に対して、具体的な数値で答えを見ることができるので、漠然とした不安が一気に明確化されます。
その結果を見て問題がなければお金の不安を持つ必要がないとわかるでしょう。万が一、厳しい数字が出たとしても大丈夫です。
実際に問題になるまでに時間的な余裕があれば、解決法を考えて問題を事前に解決することができます。
漠然とした不安を解決する手段
実際に私も自分のライフプランを作成しています。
特にその力を感じたのは、住宅購入の際です。当時の私は銀行で働いておりプロとして住宅ローンについての知識は持っていました。
しかし、人生で一番の大きな買い物である家の金額を見た時、明確なイメージができず漠然とした不安を胸に抱いてしまったのです。
家を買った後の住宅ローン返済や生活のことについては銀行員でも知識を持っている訳ではないので、不安に感じるのは当然だったと思います。
その時に私が活用したツールが、ライフプランでした。
ライフプランを作り、予想される出費を組み込んだ上でシミュレーションを行うことで、将来のお金の流れがわかり漠然とした不安を解消することができました。
※現在、住宅購入のライフプラン作成については現在マイホーム予算診断という形でサービス提供を行っています
人生のお金の流れを明確にできる
ライフプランというのは、住宅購入の時だけに使えるものではありません。
人生全体でのお金の動きがわかるので、『こどもの教育費が足りるのか？』『老後の資金は本当に大丈夫なのか？』などの疑問に対しても明確な答えを出すことができます。
お金について漠然とした不安を持ってしまう理由は、それが明確な数字として出ていないからです。
しっかりとライフプランを作り、明確な数字で将来のお金の流れを見ることができれば、漠然とした不安は消え去りますし、もし問題があったとしても対処法を見つけ出すことができます。
もちろん、人生に絶対ということはないので全てがそのシミュレーション通りにいかないこともあります。
しかし、ライフプランを作らないのは羅針盤のなしで航海に出るような危険な状態といえます。
教育費や老後の資金が必要と気づいた時にそのお金がない、という状況に陥ってしまう可能性があるからです。
ライフプランを作る時の注意点
では、どうやってライフプランを作ればいいのか？という話ですが・・・
自分で作るという方法もあります。しかし、自分で作る場合は必要な支出をもれなく書き出すことができなかったり、税金や年金、住宅ローンなどの知識も必要です。
また、家計簿を完璧に記録されている方以外はご自身が考えられている月々の生活費に比べ実際の生活費は月５～１０万円ほど多いのが一般的です。例えば月5万円の生活費が違っただけでも将来残るお金は大きく異なりますので、出た結果が正しいのかを判断するのは経験が必要です。
なので、ライフプランのプロに任せるのがお薦めです。
しかし、ここで注意点があります。
それは、『無料でライフプラン作成を行うFP』にライフプラン作成を任せてはいけないということです。
なぜかというと、無料でライフプラン作成を作成する目的の裏に、保険を販売したり、住宅の販売業者のために住宅購入を決断させるなどの目的があるからです。
私も経験がありますが、保険の募集人が無料で作成するライフプランというのは、家計のシミュレーションという本来の目的ではなく必要な死亡保障の額を算出する為に行う場合がほとんどです。
従って老後の資金が足りるかどうかなどの部分について信頼性が低いものになってしまいがちです。
例えば、住宅販売の現場で行われるＦＰによるライフプラン作成の多くは、紹介者である住宅販売業者にとって都合の良いライフプラン結果が求められ、実際よりかなり甘いライフプランになる場合が多いです。
要するに、家を売る為のライフプランになってしまうのです。なので、注意が必要です。
私も、以前工務店から依頼されライフプラン作成を依頼されていたことがありましたが、「お客様にとって正しいライフプランを出してください、その結果購入が難しいという判断でも良い」と言われたので引き受けました。
しかしながら、このようなケースは非常に珍しいと思います。
無料ライフプラン作成の目的は？
最近、知人から紹介されてライフプランの相談をさせて頂いた方は、前の年に家を購入する資金計画のためにインターネットサイトを通してFPに無料でライフプランを作成してもらったそうです。
ライフプランを作成した結果、投資型の生命保険と医療保険への加入を勧められ、言われたとおりに保険に加入したと話してくれました。
少し内容を聞いたところ、怪しい点があったので、ライフプラン結果と加入した保険の内容を精査したところ、収入は多め、支出は少なめのかなり甘いライフプラン結果であることが判明したのです。
実際に私がライフプランを再作成したところ、家計に似合わない投資型保険に多額に加入させられていたことがわかりました。
この方は家を購入する直前だったのですが、そのままその保険に加入し続けていると家を買った時点ですぐに家計が赤字になってしまい、将来がすぐに立ち行かなくなるような状態だったのです。
ＦＰが信頼された上で、お客さんにとって最適な保険を販売すること自体は悪いことではないと考えていますが、保険や住宅販売が目的で、ライフプラン作成が無料の場合、内容がいい加減でも「無料だから」という言い訳が出来る可能性がありますので、無料のライフプランの場合は注意が必要です。
有料でライフプラン作成を行っています
このようなことがないように、かんのFP事務所では有料でライフプラン作成を行っています。
有料でライフプラン作成を行うことで、客観的な立場から公正なライフプランを作ることができます。
また、無料ではなく有料で質の高いサービスを提供することによって、ヒアリングや分析に時間をかけ、精度の高いライフプランを作成することが可能になっております。
ライフプラン作成サービスの内容
ライフプラン作成サービスは、このような流れで提供をしていきます。
ステップ１：ヒアリング
最初に、対面相談の場合は事務所にて、オンライン相談の場合はZoom等にてヒアリングを行っていきます。
まずは、ライフプラン作成の目的をお聞かせ下さい。
目的をお聞きしましたら、その目的を達成する為により詳細な内容をヒアリングしていきます。
具体的には、
- ご家族の氏名・生年月日・将来の子供の計画
- 現在の生活費
- お子様の教育計画（公立or私立など）
- 住居費（家賃・住宅ローン・購入計画など）
- 税金（自動車税・固定資産税など）・車検・旅行・レジャー費用
- マイカー・住宅修繕費用など支出予定
- 生命保険・損害保険（保障内容・支払保険料・満期金など）
- 貯蓄額・資産運用内容（iDeCO、NISAなど）
- 現在の収入および今後の収入見込・退職金見込
上記のような内容をお聞きしていきます。
また、詳しくはお申込み後にメールで詳細をお伝えしますが、
- もしある場合は家計簿など月々の支出がわかるもの
- 資産運用をしている場合はその資産内容がわかるもの
- ねんきん定期便
- 現在加入中の保険証券
このようなものをお持ち頂くとヒアリングをスムーズに進めることができます。
ステップ２：ライフプランの作成
ヒアリングが終わりましたら、かんのFP事務所側でライフプランの作成を行います。
ライフプランの作成には1週間ほどの時間を頂いています。
頂いたヒアリング内容を元に、お金の流れを明確にしたシミュレーションを作成し、内容をFPの目線から分析していきます。
シミュレーションを作成した結果、家計の問題点や改善点がある場合はそれらをわかりやすくまとめ、解決方法と解決方法を実行した場合のシミュレーションも作っていきます。
ステップ３： ライフプランの提示
ライフプラン作成が完了しましたら、面談にてそのライフプラン結果の提示と解説を行っていきます。
具体的には、このような結果をお見せしながら解説を行っていきます。
具体的な数値を使って、わかりやすい解説をしていきます。また、問題点がある場合はどのようにすればその問題を解決できるのもお伝えしていきます。
ライフプラン作成の料金
ライフプラン作成の料金は、上記のステップを全て含めて30,000円（税込）となります。
無料と比べると高いと感じてしまうかもしれませんが、客観的な立場から正確なお金のシミュレーションを作成することが可能です。
そうすることで、今まで抱えていたもやもやとしたお金の不安を大きく減らすことができます。
また、もし問題がある場合でもその原因と解決方法が明確になります。
ライフプラン作成を行い、家計のムダや保険の入り方を見直すことで将来に残る資産が100万円以上増えたという方も珍しくはありません。
長い目で見ると、必ず料金以上の価値はあるはずです。
漠然としたお金の不安を解決しましょう
将来の夢の実現や漠然とした将来のお金の不安を解消するには、ライフプランの作成が最適であることは間違いありません。
ただ漠然と思い悩むのではなく、具体的な数字を使って明確なシミュレーションを作ることで不安はなくなります。
そして、自分の持っている目標や夢を実現する為に何をすれば良いのかも明確になるので、生き生きとした毎日を過ごすこともできるようになります。
ライフプラン作成をご希望の場合は、下記のフォームボタンからお申し込みください。
あなたからのご連絡をお待ちしています。