- 住宅購入を目の前にして高額の住宅ローンを組むことに不安を感じている
- これから何十年も続く住宅ローンをちゃんと返済できるか不安
- 住宅ローンを返しながらこどもの教育費を払えるのだろうか・・・
- 家を買うことで老後資金が不足してしまうのではないか・・・
- 住宅ローンの返済に追われて生活が苦しくなってしまうのが怖い・・・
このような悩みをお持ちならば、このページでお伝えする内容はきっとあなたのお役に立てると思います。
今まで数多くの住宅相談を受けてきました
かんのFP事務所の菅野利光です。私は、住宅ローン、保険、資産運用など総合的なアドバイスを得意とするファイナンシャルプランナーです。
住宅購入や住宅ローンにについては相談を受けることが非常に多く、これまで数多くの方の住宅購入のお手伝いをしていきました。
相談をされた方からは、『漠然と感じていた住宅購入の不安が消えて、安心して家を買うという決断をすることができるようになりました』という声を多く頂いています。
住宅購入というのは、人生で一番大きな買い物です。そして、この時の選択があなたの将来の資産残高に大きな影響を与えます。一歩間違ってしまうと、退職時に十分な老後資金がなくて困ってしまうという事態になりかねません。
そういった事態になって後悔してしまうことがないように、私は第三者のファイナンシャルプランナーという立場からアドバイスを行っています。
どうやったら住宅購入の不安をなくせるのか？
私も30歳の頃に自宅を購入する際、当時は銀行員という立場ながら人生で初めての大きな買い物と借入を前に、将来返済できるかどうか不安に感じました。
住宅購入というのは人生で一番の買い物です。その高額な金額を目の前にした時、明確なイメージができずに漠然とした不安を胸に抱きました。
なので、住宅購入を目の前にした時の不安な気持ちはよくわかります。
では、どうやったらこの不安な気持ちをなくして、『家を買っても大丈夫だ！』と安心した状態で住宅購入を進めることができるのでしょうか？
この問いに対する答えは、『住宅購入をした後のお金のシミュレーション』を行うというものです。
- 住宅ローンの返済額がいくらになるのか
- 現在の貯蓄はいくらなのか
- 今後の収入はどのように変わるのか
- 将来かかる生活費はいくらなのか
- こどもの教育費にかかるのはいくらなのか
- 老後に必要な資金はいくらなのか
このようなことを全て考えた上で、将来のお金の流れのシミュレーションを作っていくのです。
それができれば、
『本当に住宅ローンの返済ができるのか？』
『こどもの教育費が足りるのか？』
『老後の資金は本当に大丈夫なのか？』
という不安をなくすことができるようになります。
お金のシミュレーションを正確に作るのは難しい
しかし、こういった住宅購入の後のお金のシミュレーションを作るのは、なかなか難しいのが現状です。
まず、住宅会社や不動産屋はこういった提案をしてくれることはあまりありません。なぜなら、彼らの仕事は家を売って利益を得ることが仕事だからです。あなたが家を買った後の生活を気にしてくれる訳ではありません。
家を売る為の営業はしても、「本当に家を買っても大丈夫ですか？」と聞いてくることはありませんよね。
銀行も同じで、住宅ローンを貸すことで利益を得ています。銀行に「この金額までの住宅ローンなら借りることができますよ」と言われると、その金額を借りても良いと思っていまいがちですが、そんなことはありません。
私は銀行に勤めていたのでわかるのですが、銀行が考えているのは『住宅ローンを35年払ってくれればいい』ということだけです。住宅ローンを払い終わった後に老後資金が足りなかったとしても、銀行は気にしてくれません。あくまで審査基準に則り返済が可能かを判断しているだけです。
無料の資金計画作成には注意
また、住宅販売業者と提携をしているFPが無料で資金計画を作ってくれるというパターンもありますが、これには注意が必要です。
なぜかというと、住宅販売業者は『FPに住宅購入を後押ししてほしい』という思惑でFPと提携しており、FPの方は『保険契約を取る為のお客さんを紹介して欲しい』という思惑で住宅会社と提携している場合が多いからです。
このようなFPに無料で資金計画をお願いすると、住宅販売業者の『FPに住宅購入を後押ししてほしい』という要望に忖度し、前提条件の甘いシミュレーションになってしまいます。
また、不必要な保険に加入させられてしまい損をすることになりかねません。
こうなってしまっては、全く意味がありませんよね。
実際に私も、自分が住宅を購入する時にたまたま出会った生命保険の男性営業の方にのお金のシミュレーションを作成してもらったことがあります。
そのシミュレーションには、教育費や老後の資金も含まれており、具体的な数字でお金の流れを見ることができたのででなんとなく安心していましたが、今振り返るとそのシミュレーションは生命保険販売のための簡単なシミュレーションで不十分な内容であったと感じています。
具体的は、車の購入を考慮に入れてなかったり、給与の上昇率を甘く見積もっていたりなどしてあまり現実的ではありませんでした。
こういったFPを見分けるポイントというのは、『住宅会社と提携しているかどうか』ということと、『無料で資金計画を作っているかどうか』ということです。無料の場合は裏がありますので注意が必要です。
このようなFPに相談をしてしまうと、本末転倒な結果になってしまう可能性がありますので注意してくださいね。
正確なシミュレーションを作る方法
では、どうやったら住宅購入後のシミュレーションを作ることができるのでしょうか？
自分で作ることも可能なことは可能です。しかし、計算に入れるべき項目が漏れていたり、見積もりが甘くなってしまうなどの問題があり、正確なシミュレーションを作るにはある程度の時間と労力をかけて勉強をする必要がどうしても出てきてしまいます。
忙しい中、そういった時間を取るのはなかなか難しいですよね。それに、苦労して作っても本当にそれが正確なのかどうかは素人では判断がしにくいという現実もあります。
そこで、かんのFP事務所では客観的な目線から住宅購入をした後のお金のシミュレーションを正確に行う『マイホーム予算診断』サービスを提供しています。
マイホーム予算診断サービスの内容を一言で言うと、『あなたが買っても大丈夫な家の予算を明確にお伝えする』というものです。
住宅購入後の漠然とした将来に対する不安を解消し、安心して豊かな生活が送れるように住宅購入後のお金の流れを客観的な立場からシミュレーションを作った上で適切な予算を診断していきます。
これまで数多くのシミュレーションを作成してきたプロのファイナンシャルプランナーが、これまでの経験と知識と生かして正確なシミューレーションを作りますので、この診断結果があればお金の不安を感じることなく住宅購入を進めていくことができます。
マイホーム予算診断の流れ
ステップ1：まずはお問い合わせください
こちらのサービスのお申し込みを希望される場合は、このページの下にあるお問合わせフォームよりご連絡ください。ご連絡を頂けましたら、日程調整を行っていきます。
ステップ2：初回相談・ヒアリング
まずは住宅購入の状況やご希望をお伺いします。戸建てを希望しているのか、マンションを希望しているのかや、どのエリアで住宅購入を考えているのかをお聞かせください。
また、住宅ローンの組み方も予算に大きな影響を及ぼしますので、客観的な立場から住宅ローンについての解説をわかりやすく行っていきます。住宅ローンについて理解ができましたら、どのように住宅ローンを組んでいくのが良いのかをアドバイスした上で要望をお聞きしています。
その後、家族構成、生活費、収入、勤務先や勤務地、こどもの予定、こどもの教育の予定、車の購入予定、保険の加入状況、金融資産の状況、などの情報をヒアリングし、最適な住宅購入予算を計算していきます。
ヒアリングができましたら、初回相談は終了となります。この時に、2回目の面談の日時を決定していきます。
ステップ3：予算診断結果の提示
面談を行い、マイホーム予算の診断結果を説明させていただきます。
住宅購入後にあなたの家計がどのようになるのか、詳しいシミュレーションをお見せしていきながら解説をしていきます。今まで漠然としていた不安がクリアになる瞬間です。
また、結果を見ながらマイホーム予算を伸ばす為に改善できるポイントがある場合は、その改善ポイントについてお伝えしていきます。改善を行うことでマイホーム購入にかけられる予算が数百万円増えることも珍しくありません。
また、これからの住宅購入の進め方、住宅購入後のお金のことについてもアドバイスを提供していきます。わからないことがあればご質問を頂ければお答えしますので、何か聞きたいことがあればお気軽にご質問ください。
マイホーム予算診断の料金
『マイホーム予算診断』の料金は、初回相談5,000円（税込）、診断結果の解説5,000円（税込）の合計10,000円（税込）です。
住宅購入は、何千万円ものお金が動く人生で一番大きな買い物です。失敗をしてしまったら取り返しはつきません。
その失敗を回避し、住宅購入後のお金の流れを明確にすることができるのがこのサービスです。得ることができる結果を考えると、非常に価値のある投資であると考えることができると思います。
また、マイホーム予算診断がどのようなサービスかを体感して頂く為に、簡易ではありますが住宅購入シミュレーションのページを用意しました。こちらのシミュレーションをお試し頂ければ、どのような結果を手に入れることができるのかをイメージすることができるかと思います。
マイホーム購入のお金の後悔を防ぎましょう
マイホームを購入する時、多くの人はなんとなく予算を決めてその時の勢いだけで購入を進めてしまいます。
なぜこうなってしまうかというと、適切な予算について売り手ではない第三者の立場から教えてくれる人がいないからです。
この構造が、住宅購入後に住宅ローン返済に追われ「こんなはずじゃなかった・・・」と後悔してしまう人が出てしまう理由だと私は考えています。
せっかくの夢であるマイホームを購入しても、そのせいでこどもの教育費を払うのが大変になってしまったり、欲しい物ややりたいことを我慢する節約生活になってしまったり、家族旅行に行けなくなってしまうのは悲しいですよね。
そうならずに、住宅購入後もお金の心配をせずに楽しく人生を過ごせるようにするのがマイホーム予算診断サービスです。
お申し込みはこの下の問い合わせボタンから行うことができますので、もしこのサービスに興味があれば、なるべく早い段階でご相談を頂ければと思います。